IBAN, погасителен план и термините по кредит

Договорът за кредит е пълен с думи, които се приемат за разбираеми, но рядко някой ги обяснява. А точно те решават колко ще платите и кога. Ето кратък речник на основните понятия, с който ще четете всяка оферта с увереност, а не с колебание.

Накратко: погасителният план е графикът, който показва всяка месечна вноска, разделена на главница и лихва, до пълното изплащане на кредита. IBAN е уникалният номер на банковата сметка, по която се превежда сумата и се плащат вноските. Около тях се върти цялата терминология на кредита, затова с тях започваме.

Погасителен план: графикът на вашите вноски

Погасителният план е таблица с всички дължими плащания по кредита. За всяка месечна вноска той показва каква част отива за главницата, каква за лихвата и какъв остатък дължите след плащането. Планът ви дава пълна представа за реалната цена на кредита и за целия период на изплащане още преди да подпишете.

Планът не е одобрение за кредит, а разчет. При анюитетните вноски сумата е една и съща всеки месец, а при намаляващите тя тръгва по-висока и постепенно спада. Поискайте погасителния план от всеки кредитор и го сравнете с офертите на другите, преди да изберете.

IBAN: номерът на сметката за кредита

IBAN е международният номер на банкова сметка. Всяка банкова сметка има собствен IBAN, който се състои от букви и цифри. По вашия IBAN кредиторът превежда одобрената сума, а вие плащате месечните вноски по банковата сметка на кредитора. Грешка дори в една цифра насочва парите към друга сметка, затова винаги проверявайте IBAN-а внимателно, преди да наредите плащане.

Кратък речник на основните термини

Главница

Сумата, която реално теглите, без лихвите и таксите. Всяка вноска намалява главницата, а лихвата се начислява върху остатъка от нея.

Лихва и лихвен процент

Лихвата е цената на заема. Лихвеният процент я изразява на годишна база. Може да бъде фиксирана за целия период или променлива, тоест обвързана с пазарен показател. Приипотечния кредит изборът между фиксирана и променлива лихва е особено важен заради дългия срок.

ГПР (годишен процент на разходите)

Най-важното число за сравняване на оферти. ГПР включва лихвата плюс всички такси и комисиони и показва реалната цена на кредита за една година. Две оферти с еднаква лихва могат да имат различен ГПР.

Месечна вноска

Сумата, която плащате всеки месец. Зависи от главницата, лихвения процент, срока и вида на погасителния план.

Срок на кредита

Броят месеци, за които изплащате заема. По-дълъг срок намалява вноската, но увеличава общо изплатената сума заради повече начислена лихва. Припотребителския кредит срокът обикновено е по-кратък, а при ипотечния се разпределя върху много години.

Гратисен период

Време в началото, през което плащате само лихва или намалена вноска, без да погасявате главница. Удобно е при временно затруднение, но удължава и оскъпява кредита.

Предсрочно погасяване

Плащане на част или на целия остатък преди края на срока. Намалява главницата и лихвата за остатъка, а условията и евентуалните такси са описани в договора.

Рефинансиране и обединяване

Рефинансирането заменя стар кредит с нов при по-добри условия.Обединяването на кредити събира няколко задължения в едно с обща вноска и единен погасителен план. И двете търсят по-нисък ГПР и по-лесно управление на дълга.

Как да разчетете офертата, стъпка по стъпка

Стъпка 1: Намерете главницата и ГПР

Проверете каква сума теглите реално и какъв е ГПР. Тези две числа ви казват колко взимате и колко струва кредитът.

Стъпка 2: Прочетете погасителния план

Вижте месечната вноска, броя на вноските и общо изплатената сума. Проверете дали вноските са фиксирани или променливи.

Стъпка 3: Проверете IBAN и сроковете на плащане

Уверете се, че IBAN за вноските е верен и че знаете точната дата на всеки падеж. Навременните плащания пазят кредитната ви история чиста.

Често задавани въпроси

Какво показва погасителният план?

Показва всяка месечна вноска, разделена на главница и лихва, остатъка след всяко плащане и общо изплатената сума. Това е най-ясната картина на реалната цена на кредита.

Каква е разликата между лихва и ГПР?

Лихвата е само цената на заемните пари. ГПР включва лихвата плюс всички такси и комисиони, затова показва реалната цена. Сравнявайте офертите по ГПР, не по лихвата.

За какво ми е IBAN при кредит?

По IBAN се превежда одобрената сума и се плащат месечните вноски. При плащане на месечната си вноска към кредитора, проверете номера внимателно, защото грешка насочва парите към друга сметка.

Мога ли да получа индивидуален погасителен план?

Някои кредитори предлагат индивидуален план за клиенти с активен кредит и добра дисциплина. Той нагажда вноските към възможностите ви, но условията зависят от конкретния кредитор.

Четете договора с речник подръка

Щом разбирате какво е главница, лихва, ГПР и погасителен план и проверявате IBAN преди всяко плащане, нито един термин в договора няма да ви изненада. Информираният клиент избира по-добре и плаща по-малко.

CrediYES работи в сферата на потребителското и ипотечно кредитиране от 2009 г. и предлага бързи потребителски кредити до 3000 € и кредити, обезпечени с ипотека, до 20 000 €. Консултант от над 110-те офиса в страната ще ви обясни всеки ред от офертата и ще ви покаже погасителния план. За въпроси се обадете на 0700 890 55.