ГПР обяснен просто: реалната цена на кредита

Повечето хора избират кредит по рекламираната лихва, а после се изненадват колко връщат в края. Причината почти винаги е една: лихвата не е цялата цена на заема. Числото, което показва реалната цена, е годишният процент на разходите (ГПР). Щом разберете как работи, ще можете да сравнявате оферти честно и да не плащате повече, отколкото очаквате.

Накратко: ГПР (годишен процент на разходите) показва пълната годишна цена на кредита — лихвата плюс всички такси, изразени като един процент. Лихвеният процент е само част от него, затова две оферти с еднаква лихва могат да имат различен ГПР. Когато сравнявате кредити, гледайте ГПР и общата дължима сума, а не рекламната лихва.

Какво представлява ГПР

ГПР събира в едно число всичко, което плащате за кредита за една година: лихвата и всички задължителни такси, свързани със заема. Изразява се в проценти и служи за сравнение между различни оферти на обща основа. Колкото по-нисък е ГПР, толкова по-евтин е кредитът при равни други условия.

Законът задължава кредиторите да посочват ГПР, точно за да може потребителят да сравнява оферти честно. Затова ГПР не е маркетингово число, а регулаторен показател за реалната цена.

ГПР срещу лихвен процент: каква е разликата

Лихвеният процент е цената на самите заети пари. ГПР е по-широк: към лихвата добавя таксите и ги превръща в единен годишен процент. Затова лихвата винаги е по-ниска или равна на ГПР, но никога по-висока.

Практическата разлика е голяма. Оферта с ниска лихва, но високи такси, може да излезе по-скъпа от оферта с малко по-висока лихва и без такси. Единственият начин да ги подредите правилно е по ГПР. При потребителски кредит точно това сравнение ви спестява надплащане.

Как се изчислява ГПР

ГПР се изчислява по формула, зададена в закона, която отчита размера на кредита, всички плащания по него и графика във времето. На практика не е нужно да го смятате ръчно — всеки кредитор е длъжен да го посочи в офертата и в договора. Важното за вас е да знаете кои разходи влизат в него: лихвата и задължителните такси по кредита.

При кредити с променлива лихва ГПР се изчислява спрямо текущите стойности и може да се промени, ако се промени основният лихвен процент. Затова при такива кредити проверявайте и как е описано изменението в договора.

Защо две оферти с еднаква лихва се различават

Отговорът е в таксите и в срока. Две оферти могат да обявят еднаква лихва, но едната да включва такса за обработка или други разходи, а другата — не. Тогава ГПР на двете е различен, макар лихвата да съвпада.

Срокът също влияе на общата цена. По-дългият срок прави месечната вноска по-малка, но увеличава общо платената лихва. Затова освен ГПР винаги гледайте и общата дължима сума — тя показва колко реално връщате за целия период. CrediYES предлага продукти с фиксирана вноска за целия период на кредита.

Чести грешки при четене на ГПР

• Сравняване по лихва вместо по ГПР. Лихвата не включва таксите. ГПР е числото, което подрежда офертите честно.
• Пренебрегване на общата сума. Нисък ГПР при много дълъг срок пак може да значи голямо надплащане. Гледайте и крайната цифра.
• Бъркане на рекламна лихва с реална оферта. Рекламите често показват най-ниската възможна лихва. Вашият ГПР зависи от сумата, срока и профила ви.
• Пропускане на условията при променлива лихва. Ако лихвата може да се мени, ГПР също може. Проверете как е описано това в договора.

Често задавани въпроси

Какво означава ГПР?

Годишен процент на разходите — пълната годишна цена на кредита, включваща лихвата и всички задължителни такси, изразена като един процент за лесно сравнение.

По-важен ли е ГПР от лихвата?

За сравнение между оферти — да. Лихвата е само част от цената, а ГПР я показва цялата. Две оферти с еднаква лихва могат да имат различен ГПР.

Може ли ГПР да се промени след подписване?

При фиксирана лихва ГПР остава същият. При променлива лихва той може да се промени, ако се промени основният лихвен процент, спрямо който се движи лихвата.

Какво се включва в ГПР?

Лихвата по кредита и всички задължителни такси, свързани с него. Не се включват разходи, които зависят от поведението ви, като такси за забава при просрочие.

Къде мога да видя ГПР на кредита?

В офертата и в договора. Кредиторът е длъжен да го посочи. Ако не го виждате ясно, поискайте го изрично, преди да подпишете.

Сравнявайте по реалната цена

ГПР превръща сложната цена на кредита в едно сравнимо число. Преди да изберете оферта, поискайте ГПР и общата дължима сума, подредете офертите по тях и чак тогава решавайте. Така плащате за кредита точно толкова, колкото очаквате.

CrediYES работи в сферата на потребителското и ипотечно кредитиране от 2009 г. и предлага бързи потребителски кредити до 3000 €. Консултант ще ви помогне да разчетете всяка оферта. За въпроси се обадете на 0700 890 55.