Централен кредитен регистър: какво вижда кредиторът за вас

Когато подадете заявление за кредит, решението не зависи само от дохода ви. Кредиторът прави справка в Централния кредитен регистър (ЦКР) и за секунди вижда картина на всичките ви задължения. Да знаете какво точно показва тази справка е първата стъпка към по-добри условия по следващия ви заем.

Накратко: ЦКР е информационна система, поддържана от Българската народна банка (БНБ), в която банките и небанковите кредитори подават данни за кредитите на клиентите си. Регистърът показва кой колко дължи и дали плаща редовно, а данните се пазят пет години. Всеки човек има право да провери собствената си справка, безплатно веднъж.

Какво представлява Централният кредитен регистър

ЦКР работи от 2009 г. на основание Наредба № 22 на БНБ и събира информация за кредитната задлъжнялост на физическите и юридическите лица в страната. Той не е черен списък и не поставя оценка. Регистърът просто отразява фактите: какви кредити имате, какъв е остатъкът по тях и дали има просрочия.

Данни в ЦКР подават всички лицензирани кредитори: банките, финансовите институции по Закона за кредитните институции (ЗКИ), както и платежните институции и дружествата за електронни пари, които отпускат заеми. Затова и бързите кредити от небанкови компании се виждат в регистъра наравно с банковите.

Какво точно вижда кредиторът за вас

Справката от ЦКР показва текущото състояние и просрочията по активните и погасените кредити за период от пет години назад. Кредиторът вижда колко задължения имате, какъв е общият им размер и дали плащате навреме. Вижда се и ролята ви на съдлъжник или поръчител по чужд кредит, която също се брои за ваша тежест.

Това, което кредиторът не вижда, е каква е причината за всяко плащане или какви са доходите ви извън заявлението. Регистърът съдържа кредитната задлъжнялост, но не и цялата ви финансова история. Затова при кандидатстване кредиторът комбинира справката от ЦКР с данните, които вие предоставяте. Лошата оценка в регистъра не е автоматичен отказ: има кредитори, които предлагат бързи кредити с лошо ЦКР, когато доходът покрива вноската.

Как да проверите собствената си справка, стъпка по стъпка

Стъпка 1: Изберете начина на заявление

Можете да подадете заявление онлайн на сайта на БНБ с квалифициран електронен подпис, който съдържа вашето ЕГН, или лично в деловодството на БНБ с документ за самоличност. По пощата подписът трябва да е нотариално заверен. 

Стъпка 2: Изберете срок и платете таксата, ако бързате

Веднъж годишно справката е безплатна и се получава в 14-дневен срок. Ако ви трябва по-бързо, срещу такса я получавате в рамките на 7 работни дни, на 24 часа или на 4 работни часа, според избрания вариант. Повече информация може да намерите в сайта на БНБ.

Стъпка 3: Прегледайте данните и поискайте корекция при нужда

Проверете дали всички кредити и просрочия са верни. ЦКР само съхранява данните, но не ги създава, затова корекция на грешка се иска от институцията, която е подала информацията, а не от БНБ.

Чести заблуди за ЦКР

ЦКР е черен списък. Не е. Регистърът отразява факти за задълженията ви, без да ви оценява или да ви забранява нови кредити. Решението остава за всеки кредитор поотделно.

Погасеното просрочие изчезва веднага. И това не е вярно! Данните за минали просрочия се пазят в рамките на петгодишния период, дори когато вече сте платили. Затова е по-добре да не допускате забави.

Само БНБ може да поправи грешка. Не, БНБ единствено поддържа системата. Корекцията се прави от кредитора, подал данните, затова се обръщате първо към него.

Често задавани въпроси

Колко струва справка от ЦКР?

Веднъж годишно физическите лица получават справка безплатно, в 14-дневен срок. За по-бързо обслужване се дължи такса според избрания срок на изпълнение по тарифата на БНБ.

Колко време се пазят данните в ЦКР?

Информацията за кредитите, включително за минали просрочия, се съхранява пет години. Справката, която кредиторът получава, покрива именно този петгодишен период.

Виждат ли се бързите кредити в ЦКР?

Да, небанковите финансови институции, които отпускат бързи кредити, също подават данни в регистъра. Затова всяко задължение се отразява и влияе на бъдещите ви кандидатствания.

Как да намаля задлъжнялостта, която се вижда в ЦКР?

Плащайте вноските навреме и не трупайте паралелни заеми. Ако имате няколко задължения, обединяване на кредити в едно може да намали общата вноска и да улесни редовното плащане, което с времето подобрява картината в регистъра.

Как да поправя неточна информация в справката?

Обърнете се писмено към институцията, която е подала данните, тъй като тя отговаря за тяхната коректност. БНБ поддържа системата, но не променя съдържанието по своя преценка.

Проверете се, преди да кандидатствате

Справката от ЦКР е огледало на кредитната ви дисциплина, а вие имате право да я видите преди всеки кредитор. Една проверка веднъж годишно ви показва какво вижда отсрещната страна и ви дава време да коригирате грешки или да изчакате изтичането на старо просрочие.

CrediYES работи в сферата на потребителското и ипотечно кредитиране от 2009 г. и предлага потребителски кредит до 3000 € и кредити, обезпечени с ипотека, до 20 000 €. Консултант от над 110-те офиса в страната ще ви насочи към подходящата сума според вашия профил. За въпроси се обадете на 0700 890 55.