Кредит, обезпечен с ипотека

Ипотечен кредит е заем, който се отпуска срещу обезпечение с недвижим имот. Той дава достъп до по-голяма сума и по-дълъг срок на погасяване от необезпечения кредит, защото имотът служи като гаранция за кредитора. Тук ще намерите какво представлява ипотечният кредит, за какви цели може да се използва, какви са условията за кандидатстване и как да прецените дали е подходящ за вас.

Какво представлява ипотечният кредит

Основната характеристика на ипотечния кредит е обезпечението — потребителят предоставя недвижим имот, върху който се учредява ипотека в полза на кредитора. Именно затова ипотечният кредит обикновено предлага по-нисък лихвен процент и по-дълъг период на погасяване в сравнение с потребителския. Ако задължението не се обслужва, кредиторът има право да се удовлетвори от обезпечението, затова е важно да теглите сума, която реално можете да върнете.

За какви цели може да се използва ипотечен кредит

Ипотечният кредит е гъвкав. Може да се използва за покупка на жилище, за ремонт, за посрещане на по-големи текущи нужди или за обединяване на съществуващи задължения. Когато целта е конкретно закупуване на имот, често се говори за жилищен кредит, но и в двата случая обезпечението е недвижим имот. Изборът на цел влияе върху параметрите на кредита, затова я определете ясно още преди да кандидатствате.

Какъв имот може да служи за обезпечение

За обезпечение на ипотечен кредит може да послужи най-различен недвижим имот — жилищен обект като апартамент или къща, търговски обект или земеделска земя. Важното е имотът да има достатъчна пазарна стойност, която да покрива размера на искания заем. При кандидатстване обикновено се прави оценка на имота, за да се определи каква сума може да бъде отпусната срещу него.

Условия и изисквания за кандидатстване

Изискванията за ипотечен кредит са по-облекчени, отколкото мнозина очакват. Необходими са валидна лична карта и недвижим имот с подходяща пазарна стойност за обезпечение. При небанковите институции често не се изисква доказване на високи доходи, тъй като ипотеката сама по себе си е достатъчна гаранция. За ипотечен кредит могат да кандидатстват и хора на свободна практика, пенсионери, майки и студенти, които трудно биха покрили строгите банкови критерии.

Как се определят лихвата и таксите

Цената на ипотечния кредит се формира от лихвения процент и годишния процент на разходите (ГПР), който включва и допълнителните разходи. Лихвата може да бъде фиксирана или променлива за целия срок на кредита. Обърнете внимание и на разходите за оценка на имота, за учредяване и заличаване на ипотека и за евентуални държавни такси. При CrediYES не дължите първоначална вноска за усвояване, нито такси за обслужване извън месечната вноска.

Каква е разликата между ипотечен и потребителски кредит

Основната разлика е обезпечението. Потребителският кредит се отпуска без залог, което го прави по-бърз и удобен, но обикновено с по-малка сума и по-висока лихва. Ипотечният кредит изисква обезпечение с недвижим имот, но за това позволява по-голяма сума и по-нисък лихвен процент. Ако нуждата ви е по-малка и спешна, разгледайтепотребителски кредит; за по-голямо финансиране обезпеченият кредит е по-подходящ.

Как се кандидатства за ипотечен кредит

Процесът започва с определяне на желаната сума и срок — за целта използвайтеипотечен кредит калкулатор, за да видите ориентировъчната месечна вноска. След това подавате заявка, извършва се оценка на имота и, при одобрение, се учредява ипотеката и се сключва договорът за кредит. Наш консултант може да ви преведе през стъпките и необходимите документи.

Погасяване и предсрочно погасяване

Ипотечният кредит се погасява на месечни вноски по предварително изготвен погасителен план. Обикновено имате право на предсрочно погасяване, при което връщате остатъка от дължимата сума по-рано и спестявате от лихви. След пълното изплащане ипотеката върху имота се заличава. Ако условията ви натежат,рефинансиране на кредит може да ги подобри.

Видове ипотечни кредити

Ипотечните кредити се делят според целта си. Целевият жилищен кредит е предназначен за покупка на конкретен имот. Нецелевият ипотечен кредит дава средства за текущи нужди срещу ипотека на имот, който вече притежавате. Отделно съществува и ипотечен кредит за рефинансиране, с който обединявате и подобрявате условията по стари задължения. Изборът на вида ипотечен кредит зависи от това дали купувате имот, или ползвате наличен като обезпечение.

Какви документи са необходими

За ипотечен кредит обикновено са нужни валидна лична карта, документ за собственост на недвижимия имот, не винаги и оценка на имота от лицензиран оценител. Небанковите институции поддържат списъка с необходимите документи кратък, за да ускорят одобрението.

Каква сума може да получите

Размерът на ипотечния кредит зависи от пазарната оценка на имота, който предоставяте като обезпечение. Колкото по-висока е стойността на имота, толкова по-голяма сума може да бъде отпусната срещу него. С кредитния калкулатор и след оценката ще получите ясна представа за възможната сума, срока и месечната вноска.

Често задавани въпроси за ипотечен кредит

Може ли ипотечен кредит да се погаси предсрочно? Да, обикновено имате право да върнете дължимата сума по-рано и така да спестите от лихви.

Какъв имот може да бъде обезпечение? Жилищен, търговски или земеделски имот с достатъчна пазарна стойност.

Изисква ли се доказване на висок доход? При обезпечен кредит ипотеката е основната гаранция, затова изискванията към доходите са по-облекчени.

Ипотечен кредит от CrediYES

Креди Йес е лицензирана финансова институция, вписана в регистъра на Българската народна банка, и работи на пазара от 2009 година. Отпускаме кредит, обезпечен с ипотека, срещу различни видове недвижими имоти, без да изискваме доказване на високи доходи и без първоначална вноска за усвояване. Кандидатствате с валидна лична карта, а за целия срок дължите само месечната вноска, без скрити такси. За въпроси и заявка се обадете на 0700 890 55 или посетете някой от офисите ни в цялата страна.